L’assurance-vie figure parmi l’un des placements préférés des Français. Souvent considéré comme un investissement sans risque, il permet au souscripteur de profiter de nombreux avantages en termes de succession, de fonctionnement et de fiscalité. Mais quel est le réel intérêt d’une assurance-vie? comment fonctionne-t-il ?
Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
Les contrats d’assurance-vie sont souvent confondus avec les contrats d’assurance décès en raison de leur principe presque similaire. L’assurance décès permet à la famille du souscripteur de bénéficier d’une somme d’argent déterminée en cas de décès brutal de ce dernier. Mais, l’assurance-vie permet au souscripteur de constituer un capital qui sera transmis à un bénéficiaire suite à un événement donné : le décès ou la survie de l’assuré. En cas de survie du souscripteur à l’échéance du contrat, c’est-à-dire qu’il est encore vivant au bout du dernier versement, il reste le seul bénéficiaire du capital et peut alors récupérer les fonds avec les intérêts. En cas de décès cependant, le capital et les intérêts seront transmis aux adjudicataires cités dans les clauses. Ce placement financier offre ainsi l’occasion à l’assuré d’épargner à moyen et long terme pour ensuite transmettre facilement les fonds économisés à un bénéficiaire désigné. Toutefois, sa souscription peut aussi poursuivre d’autres objectifs : constitution d’apport en vue d’un achat immobilier, complément de retraite, diversification des investissements ou encore optimisation fiscale d’une succession. Pour réussir le placement, il est essentiel de consulter les avis d’un spécialiste comme hedios patrimoine avant de choisir un assureur de confiance.
L’assurance-vie : un placement adapté à tous les projets
L’un des premiers avantages d’un contrat d’assurance-vie réside dans sa facilité d’accès. Sa souscription est en effet accessible à tout le monde, quel que soit l’âge, les revenus ou les objectifs du signataire. De plus, les contrats d’assurance-vie sont proposés par la plupart des banques ainsi que les courtiers en bourse. Selon la disponibilité de l’épargnant, celui-ci peut choisir de souscrire directement à l'agence de l'assureur ou faire une souscription par voie électronique en ligne. L'assurance-vie se présente comme un support d’épargne très efficace. Ce placement financier convient également à tous les projets d’épargne. Il permet effectivement au souscripteur d’adapter parfaitement ses versements et son allocation d’actifs à ses objectifs d’investissement et la durée du placement. Il est également possible de choisir la proportion réservée à chaque enveloppe. De plus, un large choix d’unités de compte sera proposé afin de répondre à tous les besoins du souscripteur, à savoir : SCPI, actions, etc. Pour trouver un contrat adapté à l’allocation d’actifs, il faut solliciter les avis d’un expert comme hedios avant de choisir.
Un placement convenant à tous les profils d’investisseurs
Le principe de fonctionnement de l’assurance-vie représente un avantage considérable. Ce placement associe en effet un fonds en euros (avec un capital garanti) à des unités de compte. Généralement plus risquées et potentiellement plus payantes, ces unités viennent booster la performance du contrat. La flexibilité de la structure permet ainsi de financer tous types de projets et sa grande adaptabilité convient parfaitement au profil des investisseurs. Les souscripteurs prudents pourront investir sur un seul fonds euros, mais compléter par une part d’unités peu élevée, selon les finances. À l’inverse, les investisseurs plus audacieux pourront choisir un contrat purement investi en unité de compte, avec plus de risque, mais plus rentable également. Si vous souhaitez obtenir plus de renseignent avant de continuer, pensez à demander conseil auprès d’un cabinet spécialisé comme hedios patrimoine. Ce dernier peut également vous fournir une aide précieuse en gestion de patrimoine.
Profitez d’une fiscalité attractive
Pour finir, la souscription à une assurance-vie propose des avantages fiscaux. Depuis l’application du flat tax pour les valeurs mobilières en effet, l’assurance-vie est taxée à 30 %. Ce taux touche les contrats avec une durée inférieure à 8 ans et les contrats de plus de 8 ans qui dépassent 150 000 € d’encours (300 000 € pour un couple). Réel atout à considérer : ce sont uniquement les gains (ou intérêts) obtenus avec le contrat qui seront taxés et non les sommes versées sur le compte de l’assurance-vie. À titre indicatif, pour un investissement de 5 000 € sur le contrat ayant généré 500 € d’intérêts, la taxe imposée est de 500 € et non sur 5 500 € en cas de rachat total. Par ailleurs, il faut noter que le souscripteur dont le contrat dure plus de 8 ans peut également profiter d’un abattement tous les ans. Ce dernier permettra de percevoir 4 600 € (9 200 € pour les couples) des gains sans taxation. Pour finir, l’assurance-vie offre également un certain avantage fiscal dans le cadre d’une transmission. Les sommes versées par le souscripteur avant ses 70 ans peuvent par exemple être encaissées par son bénéficiaire, sans droits de succession, dès lors qu’elles ne dépassent pas 152 500 €. Un taux d’imposition forfaitaire de 20 % sera ensuite appliqué jusqu’à 700 000 € de capital (31,25 % si plus). Les fonds versés après les 70 ans quant à elles sont exemptés de droits de succession jusqu’à un montant de 30 500 € uniquement. Heureusement, les gains et les plus-values obtenus à partir de cet âge sont totalement affranchis de taxe. Pour solliciter les commentaires des internautes ou les hedios avis en ligne pour connaitre les meilleures offres proposées sur le marché.